În cadrul ședinței de Guvern din 26 ianuarie 2023, reprezentanții Executivului au aprobat alocarea unui plafon de 1,5 miliarde de lei în vederea emiterii de garanții pentru creditele ipotecare de tip Noua Casă. Se asigură astfel continuitatea popularului program guvernamental, ce a fost lansat în vara anului 2009, sub numele de „Prima Casă”, denumirea și condițiile de desfășurare ale acestuia fiind modificate în 2020. „Astăzi, Guvernul a aprobat plafonul pentru programul Noua Casă pentru anul 2023, un plafon în valoare de 1,5 miliarde de lei. [...] Încurajez, așa cum am spus și la începutul ședinței de Guvern, pe toți [tinerii] să apeleze la acest program, pentru că îmi doresc (și am discutat și cu domnul prim-ministru) ca acest plafon pe care l-am alocat astăzi chiar să fie epuizat până la jumătatea anului și să-l putem suplimenta”, a declarat Ministrul Finanțelor, Adrian Câciu, în cadrul briefingului de presă organizat în urma întrunirii Executivului.
„Interesul Guvernului este ca banii să ajungă cât mai rapid în economie și către cetățeni. Programul Noua Casă, un program care s-a introdus în 2009, este un program de succes – este, din punctul nostru de vedere, un instrument prin care putem să sprijinim beneficiarii, mai ales pe cei tineri, pentru a-și achiziționa o locuință cu condiții de finanțare ceva mai favorabile decât ceea ce oferă piața bancară în acest moment, mai ales în contextul în care dobânzile sunt ridicate și elementele de avans, respectiv garanții, sunt destul de limitate sau, dacă vreți, restrictive.”
Adrian Câciu, Ministrul de Finanțe al României
Citește și:
În ceea ce privește tendința de a bate mai degrabă în expectativă când vine vorba de contractarea unui credit bancar în general, deci inclusiv Noua Casă, în condițiile majorării semnificative a dobânzilor din ultimul an, reprezentantul statului a declarat: „Eu fac totuși diferența [...] dintre o abordare generală, care evident trebuie să fie una prudentă, și o abordare [...] în care statul vine solidar, dacă vreți, cu beneficiarul de credit în scopul de a-l ajuta, a-l sprijini pe acesta să poată avea niște condiții de finanțare mai bune, înțelegând totuși, tot prin acest program, dar și prin altele, că există nevoia de continuitate și de dezvoltare. Trebuie să nu intrăm în plasa prudenței exagerate, ci să avem o prudență, dacă vreți, structurată pe elemente de sprijin pe care și statul le poate acorda”. Adrian Câciu a punctat, de asemenea, că un obiectiv al autorităților pentru anul 2023 este, în mod evident, cel de reducere a inflației – și, în corelație cu aceasta, de diminuare a dobânzilor la credite.
Pentru anul în curs, condițiile de desfășurare a programului Noua Casă rămân neschimbate. Astfel, potrivit Ghidului Noua Casă pentru anul 2022, document oficial, publicat de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii (FNGCIMM), „Programul Noua Casă diferențiază locuințele în funcție de preț în contextul cerințelor legate de categoria locuinței, avansul minim obligatoriu şi procentul maxim de garantare”. Astfel, cei interesați de un credit cogarantat de către stat pot achiziționa mai multe tipuri de locuințe, atât apartamente, cât și case-vile, după cum urmează:
- cu prețuri de până la maximum 70.000 de euro - locuințe noi, vechi sau consolidate, cu un avans minim obligatoriu de 5% și un procent maxim de garantare din partea statului de 50%
- cu prețuri cuprinse între 70.001 euro și 140.000 de euro – doar locuințe noi, inclusiv cele construite prin programele ANL, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat; pentru acestea, avansul minim obligatoriu este de 15%, iar procentul maxim de garantare este de 60%
În același document se punctează, totodată, că programul „permite şi achiziționarea unor proprietăți cu valori ce depăşesc 70.000 / 140.000 euro cu condiția achitării diferenței din surse proprii”.
Astfel, valoarea maximă a creditului ce poate fi contractat prin programul Noua Casă în 2023 poate fi
sau
Citește și:
De menționat este că dobânda pentru programul Noua Casă rămâne variabilă, fiind calculată în funcție de Indicele de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC), la care se adaugă o marjă fixă de circa 2% (aceasta variază în funcție de condițiile băncii finanțatoare). Pe fondul majorării semnificative a dobânzilor din ultimul an, inclusiv a IRCC, cuantumul ratelor de achitat pentru un împrumut ipotecar cogarantat de către stat – și, implicit, cel al veniturilor necesare pentru acordarea acestuia – sunt considerabil mai ridicate în 2023.
Astfel, potrivit site-ului financiar Conso.ro, în cazul contractării sumei maxime permise cu un avans de 5%, respectiv 66.500 de euro, rata lunară minimă pentru un credit Noua Casă (cu rambursare pe 30 de ani) ajunge, în momentul de față, la 2.296 de lei (la CEC Bank, cu o DAE de 8,17%). Raportând această sumă la gradul maxim de îndatorare permis de către BNR pentru un asemenea împrumut, respectiv 45%, rezultă că venitul (cumulat al) beneficiarului (beneficiarilor) ar trebui să fie de minimum 5.102,(2) lei.
Ținând cont de nivelul actual al prețurilor locuințelor din marile orașe, în suma totală de 70.000 de euro s-ar încadra, practic, doar apartamente.
Pe de altă parte, pentru cei care doresc să împrumute de la bancă suma maximă permisă prin programul guvernamental, respectiv 119.000 de euro, cu avans de 15%, rata lunară ajunge, tot pentru o perioadă de rambursare pe 30 de ani, la 4.109 lei. Raportând această cifră la gradul maxim de îndatorare permis de BNR, rezultă că solicitantul (sau solicitanții) unui credit Noua Casă ar trebui să dispună, în ianuarie 2023, de un salariu (sau venituri cumulate) minim(e) de circa 9.131 de lei.
În fine, cu 140.000 de euro potențialii cumpărători pot spera, cel puțin teoretic, și la achiziția unei case sau unei vile, însă oferta pe acest segment este foarte limitată în marile orașe (și chiar în împrejurimi).
Citește și: